3 шага навстречу финансовой независимости

3 шага навстречу финансовой независимости

Screenshot_23

 

Что такое финансовая независимость? 

 Прежде всего, это состояние и уровень жизни , который исключает необходимость работать на третьих лиц. Такого состояния можно достичь благодаря активам, которые могут работать без Вашего непосредственного участия, генерируя необходимый уровень дохода. С помощью такого механизма работы Вы сможете забыть о том, что такое «трудовые будни», осуществив все мечты и желания.

Профессиональная платформа для привлечения инвестиций CRP.Center

После того, как Вы прочтете эту статью, Вы будете по-настоящему вооружены – у Вас в руках будут все инструменты для достижения финансовой независимости. Но первым и основным двигателем в освоении этого пути является принятие сознательного решения. Если этого не произошло, Вы по умолчанию признаете, что Вас устраивает существующее положение дел.

В этой статье мы будем разбираться в том, что такое финансовая свобода и какая сумма денег необходима для того чтобы до конца жизни оставаться финансово независимым человеком.

Финансовая независимость неразрывно связана с понятием финансовой подушки безопасности. Это та составляющая в работе над финансовой независимостью, которае позволит Вам пережить такие сложные периоды, как финансовый кризис, увольнение и пр.

Достаточно яркой и презентабельной личностью, используемой в качестве примера по-настоящему свободного человека, можно считать Бодо Шефера. О нем можно найти массу информации на просторах сети. Если же говорить вкратце, то этот человек всего лишь в 30 лет мог себе позволить жить так, как ему хочется, не работая на кого-либо кроме себя.

Сегодня это имя известно всему миру как имя успешного бизнесмена, который стал опытным наставником для предпринимателей-новичков, оратором. Кроме того, под его авторством в свет вышли несколько весьма известных практических книг и тренингов, которые помогут определить каждому его истинный уровень успешности, найти свой собственный путь к благополучию, богатству и процветанию.

К слову, отец Бодо – простой адвокат, который большую часть своего времени, свободного от непосредственной работы, посвятил консультированию людей на тему достижения успеха и богатства. При этом бедняков и неимущих он консультировал абсолютно бесплатно в рамках так называемой «практики для бедных».

Опыт ведения такой практики показал, что подавляющее большинство людей склонны жаловаться на нехватку денег, обвиняя в таком положении дел обстоятельства или других людей. Слушая на протяжении длительного времени рассказы, которые всегда сводились к денежным проблемам, Бодо стал проникаться отвращением к бедности.

Результатом стало обещание самому себе. Бодо дал слово, что к тридцатилетию он достигнет такого состояния, при котором уже не будет нуждаться в деньгах, достигнув полноценной финансовой независимости.

Сегодня этот человек стал олицетворением целеустремленности и упорства – он стал миллионером, который живет на проценты от капитала. Это не говорит о том, что все было просто на пути к этой цели. Безусловно, были сложности и преграды. Однако, бизнесмену хватило сил преодолеть все трудности и достичь того результата, о котором сегодня говорят миллионы.

Представленный пример не случаен. Он наглядно демонстрирует возможность человека добиваться поставленных целей. Случай Бодо Шефера – прекрасное доказательство того, что все наши мечты и мысли материальны.

citata-BodoaShefera

На пути к независимости 

В начале статьи мы упоминали о таком понятии, как финансовая подушка. Ее наличие – стратегически важно для достижения финансовой свободы. По сути наличие финансовой подушки безопасности – это третья часть пути к желаемому состоянию. По крайней мере именно так трактует стратегию достижения финансовой независимости Бодо Шефер. Исходя из его работ, путь к финансовой свободе состоит из следующих этапов:

  1.       Создание финансовой защиты (подушки безопасности)
  2.       Достижение финансовой стабильности
  3.       Обретение финансовой независимости

Каждый из этапов этого большого пути подразумевает решение более мелких задач, из которых и складывается конечный результат. Давайте подробнее разберем, из чего же состоит тернистый путь к финансовой свободе.

Прежде всего, уточним, все же, что такое финансовая подушка безопасности и как ее создать.

Финансовая защита (она же финансовая подушка безопасности) – это определенная сумма денежных средств, хранящаяся в резерве, которая обеспечит сохранение прежнего уровня жизни в том случае, если Ваша семья будет лишена всех источников дохода. Выбранная формулировка («семья будет лишена») тоже не случайна. Это подразумевает как банкротство фирмы, увольнение, потеря трудоспособности, так и влияние факторов от Вас не зависящих (финансовые и экономические кризисы, форс-мажорные обстоятельства и пр.).

Как правильно создать финансовую подушку?article6757

Шаг 1. Определить срок действия финансовой защиты (в месяцах). Иными словами, необходимо зафиксировать промежуток времени, на который будет рассчитан объем денежного резерва. Так, для большинства людей этот период составляет не менее 6 месяцев. Согласно опыту, именно за этот промежуток времени возможно найти новую работу, восстановить трудоспособность, возобновив поток денежных средств.

Шаг 2. Рассчитать минимальную сумму расходной части на месяц. Этот параметр должен включать оплату за квартиру, коммунальные расходы, стоимость одежды и обуви, расходы на оплату мобильной связи, бензин или проезд в общественном транспорте, счета за детский сад, школу, минимальные расходы за пользование кредитами, вредные привычки, привычные развлечения и прочие расходы, которые включаются в список затрат из месяца в месяц.

Шаг 3. Полученную на шаге 2 сумму умножить на количество месяцев, рассчитанную в шаге 1 (минимум 6 месяцев). Итог этого расчета и будет являться объемом необходимой финансовой защиты, ее абсолютным минимумом.

С определениями и теорией справились, переходим к практике. После проведения таких несложных расчетов следует определить тот период времени, который Вам потребуется для создания вышеупомянутого финансового резерва.

Логично предположить, что чем скорее Вы сможете создать эту финансовую подушку, тем быстрее Вы пройдете первую треть пути к финансовой свободе. Поэтому создать резерв необходимо в кратчайшие сроки. Кроме того, ничто так не бодрит на пути к успеху, как достижения. А создание финансовой подушки как раз и есть первое достижение на пути к финансовой свободе. Оно придаст мотивации, уверенности в собственных силах и, конечно же, подарит чувство защиты, которая является одной из основополагающих потребностей человека!

Как же создать финрезерв?

Отчет очевиден и бесконечно прост! Помните свою копилку. В детстве у многих были такие. Мы складывали туда монетки. Найденные, подаренные, но чаще сэкономленные. Сегодня у Вас в руках два потока финансов: доходы и расходы. Корректируя один из них, Вы сможете создать ту самую разницу. Оптимальным же вариантом будет одновременная корректировка сразу двух потоков: сокращаем расходы и увеличиваем доходы.

Для того чтобы эта корректировка не загнала Вас в глухой угол, необходимо составить бюджет, определив смету расходов на месяц. Распишите все свои издержки, после чего подумайте над тем, сокращение какой из заявленных статей будет наименьшим лишением и не ударит по основным потребностям Вашей семьи.

Следующим шагом является поиск дополнительных источников дохода. И этот шаг для многих становится самым проблемным. Большинство сразу же говорят, что таковых нет. На самом же деле это не так. Достаточно внимательнее посмотреть на себя, вспомнить увлечение, проверить залежи на балконах, лоджиях, чердаках, кладовках и антресолях. После тщательного изучения внезапно обнаруживается целая гора ненужных вещей, которые наверняка можно продать посредством комиссионных магазинов, а также масса способов, с помощью которых можно значительно обогатить бюджет семьи.

Наша команда пользуется этими способами…

Полезные советы:

Выполните эти шаги как можно скорее, ведь это Ваш долг не только перед самим собой, но и перед семьей. От этого зависит эмоциональное и физическое здоровье Вас и Ваших близких.

Разместите денежные средства резерва с максимальной безопасностью и под процент, способный покрыть инфляцию. Изучите условия банковской системы, где прописана сумма, которая гарантируется банком к возврату в случае банкротства. Именно эта сумма и есть оптимальный объем инвестиции.

Понимание цели создания этого резерва предусматривает доступность суммы и ее неприкосновенность. Ее можно тратить лишь в том случае, когда все остальные источники доходов становятся недоступны.

Достижение финансовой защиты означает, по сути, ограничение истинной свободы. Теперь Вы подсознательно будете фиксировать все доходы и расходы, определяя настоящую ценность вещей.

Что такое финансовая стабильность и как ее достичь?

Поработав над реализацией первого шага, созданием финансовой защиты, многие задаются вопросом: в чем же принципиальное отличие защиты от стабильности? Вроде бы уже и так все стабильно – деньги на «черный день» есть, работа есть, денег на жизнь хватает.

Однако, ответ лежит на поверхности: если финансовая независимость предусматривает комфортную жизнь на проценты от капитала, то где взять этот самый капитал? Вряд ли собранной резервной суммы хватит для этого. Да и она же неприкосновенна, помните? А еще (это в худшем случае) «черный день» может запросто стать «черным полугодием», которое съест всю Вашу подушку, и все придется начинать с нуля.

Сколько стоит достаток?

Несколько мудреная фраза, но суть ее верна, и сводится к тому, что успех нужно заработать. Для этого понадобится время, силы и терпение.

На этапе создания финансовой подушки мы уже определились с суммой средств, необходимых для покрытия месячных расходов. Теперь же следует идти от обратного: какая сумма денег нужна для того, чтоб проценты от нее обеспечили этот самым минимум. Автоматически из задачи следует вопрос о том, какова должна быть процентная годовая ставка, под которую стоит вложить искомую сумму.

Закон инвестиций «Чем меньше процент, тем выше надежность и чем больше процент, тем выше риски» никто не отменял. Учитывая же, что достижение финансовой стабильности предусматривает скорее безопасность, то размер процентной ставки стоит брать небольшой. Считаем:

Сумма ежемесячных расходов х 12 = %ставка х капитал

Капитал = (Сумма ежемесячных расходов х 12)/% ставка

* % ставка должна выражаться в десятичной дроби (5%=0,05 и т.д.)

Пример: сумма наших ежемесячных расходов составляет $400, % ставка = 0,08 (8%).

$400*12/0,08 = $60 000.

$60 000 – это и есть сумма капитала, который необходим для достижения финансовой стабильности.

После того, как наша курица на $60 000 будет создана, и будет ежемесячно нести золотые яйца стоимостью $400, ценное создание становится неприкосновенным.

Отныне все, что нужно делать для комфортной жизни – регулярно получать проценты, покрывая все расходы и издержки, собирать деньги на отпуск, не работая ни дня в году.

Полезные советы:

С момента создания финансовой подушки инвестируйте все свободные ресурсы в достижение финансовой стабильности.

Помните, что капитал, который обеспечивает финансовую стабильность – это та самая курица (хотя, скорее жар-птица), которая несет золотые яйца. Не стоит ее убивать.

Свободу попугаям или финансовая независимость10295

Отказавшись от работы, оплачивая расходы за счет процентов, многие задают вопрос зачем же тогда финансовая нестабильность, если уже сейчас не приходится вставать, собираться на работу, толкаться в общественном транспорте или стоять в пробках? Но у нас ответ есть и на этот вопрос: а у Вас есть мечта?

А она должна быть!

А финансовая независимость – это как раз то состояние, когда мечты превращаются в реальность. Нет, не сразу, но превращаются.

Как же посчитать, сколько стоят Ваши мечты? Ведь они должны окупаться за счет тех самых золотых яиц, которые несет жар-птица из финансовой стабильности. И эти яйца должны быть достаточно велики, чтобы их не просто хватало на покрытие ежемесячных расходов, а и на воплощение мечты в жизнь!

К примеру, Вы мечтаете купить квартиру или машину. В теории Вы можете это сделать за счет капитала. Но в таком случае Ваша жар-птица превратится в лучшем случае в цыпленка, включив машину времени. Поэтому все крупные приобретения должны оплачиваться за счет кредитных средств. Проценты же по займу должны покрываться из регулярных доходов от капитала.

Формула финансовой свободы

Для расчетов Вы можете воспользоваться списком ежемесячных расходов из этапа создания финансовой подушки. Но лучше написать новый! И дополнить его списком всего того, о чем мечтается. После этого напротив каждого пункта надо указать стоимость и свести смету.

Постоянные ежемесячные расходы: Стоимость:
Еда х $
Одежда х $
Оплата за квартиру х $
Налоги х $
Сотовый телефон х $
Развлечения х $
Отпуск х $
Прочие расходы х $
Мечты:
Вторая квартира ежемесячные выплаты по кредиту + оплата за коммунальные услуги
Новый автомобиль ежемесячные выплаты по кредиту на него + бензин + страховка
Поездка за границу х $
Общая сумма затрат в месяц: $n

Совершив несложные расчеты, Вы определите, какой суммой капитала необходимо располагать для того, чтобы процентов от вложений хватало на покрытие расходов. Формула остается неизменной, меняется лишь сумма расходов и конечный объем капитала.

Сумма ежемесячных расходов х 12 = %ставка х капитал

Капитал = (Сумма ежемесячных расходов х 12)/% ставка

* % ставка должна выражаться в десятичной дроби (5%=0,05 и т.д.)

Стратегия инвестирования

Три этапа на пути достижения финансовой свободы предполагают разные стратегии вложения денег.

Этап создания финансовой защиты должен быть максимально безопасным, поэтому следует выбирать надежные и стабильные варианты капиталовложения. В качестве потенциальных объектов инвестирования можно рассматривать банки с гарантией возврата вклада в случае банкротства. Менее эффективным, но не менее надежным будет хранение денег в сейфе, но тогда необходимо будет дополнительно покрывать уровень инфляции, докладывая соответствующую сумму в сейф каждый год.

Для второго этапа, достижения финансовой стабильности, риски вложений так же должны быть небольшими, но процентная ставка должна быть все же несколько выше. Подойдут банковские вклады, недвижимость, стабильный бизнес.

Стремление осилить третий этап на пути к финансовой свободе позволяет идти на большие риски. В таком случае Вы можете инвестировать средства под 20% годовых и выше. Так, актуальными становятся вложения в доверительные управления, доли интернет- бизнесов, ценные бумаги, HYIP-проекты и прочие современные способы. В портфеле нашего блога Вы наверняка сможете найти подходящий вариант. Мы постараемся предоставить максимум полезной информации о том, куда вложить деньги, чтоб они работали.

Полезные советы:

Стремитесь разнообразить источники дохода – в таком случае потерю одного из них можно будет компенсировать за счет прибыли из других.

Переход от этапа к этапу должен осуществляться исключительно после того, как Вы добьетесь конечного результата в каждом из них. Нельзя работать над достижением финансовой стабильности без финансовой подушки. Так же, как нельзя достичь свободы, не имея финансовой стабильности.

В случае, если Ваших доходов сегодня больше, чем нужно чтобы добиться стабильности, не спешите их тратить. Помните, про мечты и про последовательность достижений. Чем скорее Вы добьетесь финансовой стабильности, тем скорее сможете начать осуществлять мечты.

После того, как Вы прочли эту статью, Вы по-настоящему вооружены – у Вас в руках все инструменты для достижения финансовой независимости. Однако, этого все равно недостаточно. Первым и основным двигателем в освоении сложного пути является принятие сознательного решения. Если этого не произошло, Вы по умолчанию признаете, что Вас устраивает существующее положение дел.

Те же, кто ставит перед собой цель и делает все, чтобы ее добиться, на самом деле, уже на половине пути к ней, ведь:

  •         Наличие конкретной цели расширяет восприятие возможностей
  •         Цели определяют направление нашего движение, ориентируют в принятии решений при преодолении сложностей
  •         Цели дают возможность играть с тем, чтобы побеждать.

В этой статье мы упомянули о способах инвестирования. Решение о том, какой способ использовать принимаете только Вы. Мы лишь предлагаем варианты куда вложить деньги, чтобы они работали, как создать жар-птицу, которая способна стать источником Вашей финансовой свободы.

Надеемся, эта статья была вам полезна.  Если же у Вас остались вопросы, пишите их в комментариях !

Всем Профита, друзья )

С заботой о вас, команда блога profit-life.com

  • Комментарий в блоге
  • ВКонтакте
  • Facebook

Оставить комментарий