Classic Life — накопительное страхование, обзор, отзывы

Screenshot_16Каждый, кто занимается инвестированием, сталкивается с двумя главными вопросами: куда вложить деньги с лучшим соотношением доходности и надежности, а также как провести подробный анализ компании, чтобы правильно оценить ее временной потенциал.

Раньше накопительное страхование расценивалось именно как долгосрочный инструмент сбережения и накопления целевой суммы средств. Вот почему мы взяли роль консультанта, наша главная цель показать, как можно гарантированно удвоить капитал не через 20 лет, а уже за первый год.

Screenshot_9

Мы рассмотрим пожалуй самое интересное предложение на рынке накопительного страхования на сегодняшний день . Речь о программе Universal от компании Classic Life.

 

 

Компания Классик имеет довольно длительную историю и начало ее развития берет с 1827 года. В 1996 году международная инвестиционно-финансовая группа PPF становится главным акционером Чешской страховой компании, которая уже в 2005 году заходит на рынок Украины. Двумя годами позже Generali (крупнейшая СК Европы) и PPF объединяются в холдинг, после чего в январе 2013 PPF выкупает акции Generali и к концу года после ребрендинга в Украине все обязательства перед клиентами чешской страховой компании и Generali продолжает выполнять Классик страхование жизни с уставным капиталом 20 млн. грн.

Screenshot_10

Учредителем PPF груп является чешский финансист и миллиардер Петр Келнер.

Screenshot_11

 

Перейдем к финансовым показателям и динамике развития компании.

По сравнению 2014 с 2015 годом компания значительно укрепила свои позиции по таким ключевым показателям как активы, страховые премии и резервы.

Screenshot_12

 

«Insurance TOP» проанализировал квартальную отчетность крупнейших страховых компаний и представил итоги страхового рынка за 1 квартал 2016 года.
Общий рост рынка страхования жизни в Украине за 1 квартал составил около 50%. СК «КЛАССИК СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ» значительно опередила этот показатель более чем на 200% и заняла 8-ю позицию среди лидеров рынка.
Компания также вошла в 10-ку по таким показателям как размер страховых резервов, собственный капитал, количество застрахованных лиц. Это демонстрирует высокое качество бизнеса, интенсивное развитие компании и укрепление ее позиции на рынке накопительного страхования.

Screenshot_13

Компания работает уже 10 лет, имеет свидетельство и бессрочную лицензию, согласно которой по закону средства резервов не являются собственностью страховщика, он должен содержать и вести их учет на отдельном балансе. Такой инвестиционный подход в накопительном страховании признан в мире самым надежным финансовым инструментом.

Screenshot_15

Компания ежеквартально проходит аудиторские проверки и предоставляет ежегодную финансовую отчетность контролирующим органам.

Также Классик лайф работает с более чем девятью десятками известных корпоративных клиентов

Screenshot_14

Ключевой критерий при оценке надежности компании это вопрос в том, кто является ее перестраховщиком. Здесь перестраховку рисков выполняет французская компания SCOR, которая входит в пятерку крупнейших перестраховщиков мира. Объем ее страховых премий составляет 10 млрд. евро.

Подытожу гарантии надежности компании Classic Life. Это

  1. Наличие свидетельства и бессрочной лицензии для работы на территории страны
  2. Открытая информация об управляющем и акционерах
  3. Квартальный аудит и ежегодная отчетность о финансовых результатах
  4. Положительная динамика роста и темпов развития с 2005 года
  5. Выполнение обязательств перед всеми клиентами в полном объеме
  6. Компания с иностранным капиталом, с перестраховкой рисков в SCOR

В экономической модели страхования выделяют три главные функции: рисковая, инвестиционная и сберегательная.

Финансовая устойчивость организации обеспечивается такими факторами как:

  • размер её оплаченного уставного капитала;
  • размера страховых резервов;
  • оптимальный инвест портфелем;
  • системой перестрахования;
  • обоснованность страховых тарифов

Основными источниками формирования финансов являются:

  1. Собственный капитал
  2. Страховая премия
  3. Доход от инвестиционной деятельности

Основными объеками инвестиций являются депозиты, ценные бумаги, акции, облигации, недвижимость и драг. металлы.

Среднегодовой доход на протяжении последних лет в национальной валюте около 17% годовых,

из которых 85% выплачивается клиентам и 15% компания оставляет себе.

Перейдем к рассмотрению самой интересной программы компании Классик, которая стратовала в ноябре 2015 года. Она позволяет не просто совместить страховую защиту, сохранение и накопление капитала, а представляет собой полноценный самоокупающийся инвестиционный продукт. Возраст, срок, взнос – на первый взгляд все стандартно. Уникальность состоит в дополнительном авансовом доходе из маркетинговых денег компании.

Посколько это не рисковое страхование, а накопительное, сумма страхового покрытия не велика, однако всего программа Universal Life предлагает 4 вида дохода:

Инвестиционный: около 7% в валюте, выплачивается ежегодно с учетом сложных процентов

Аннуитетный: возврат всей накопленной суммы в виде аннуитетных выплат на протяжении 5 лет по окончанию срока действия программы + сложный процент

Консультантский: от 30% до 80% от суммы авансового взноса, выплачивается на протяжении полугодия

Авансовый: до 200% инвестиционного дохода, начисляется каждый рабочий день в течении года (не постоянно, а за первый год и на сумму взноса до $500)

Пример: Я сделал взнос на 500, оплатив таким образом четверть программы. Теперь в течении года ежедневными начислениями по рабочим дням мне начисляется 1000. Это примерно от 12 до 18 % ежемесячно, доступных к снятию от 10 долл в любой момент. Далее со 2го по 5й год начисляется только инвестиционный доход, доступный к выводу по прошествии года.

Screenshot_17

На 6й год уже самостоятельно решаете выйти из программы или довести ее до конца, внося по 100 долл на протяжении еще 15 лет, чтобы затем вывести все накопления с 21го по 25 год – это примерно по 800 долл ежегодно.

Самый важный вопрос — откуда берутся деньги чтобы выплачивать авансовый доход? — Начислять клиенту 1000 долл. в течении первого года для ведущей страховой компании это просто, поскольку она предпочла выплачивать свой маркетинговый бюджет в виде вознаграждения партнерам и клиентам, вместо рекламы в массмедиа

Эти выплаты осуществляются через ЛК компанией партнером FAS.

 

Она нацелена на агрессивный захват клиентской аудитории и привлекла объемные инвестиции для стабильного обеспечения выплат вознаграждений клиентам и финансовым посредникам (в размере 2 млн. долл). Т.е. модели вознаграждений, которые использует компания, являются инновационными и позволяют участникам проектов иметь существенно более высокие возможности дохода, чем сегодня предлагает остальной рынок накопительного страхования.

Однако следует понимать, что 200% будет далеко не всегда, на протяжении следующих лет это цифра будет уменьшаться до 40% по мере роста и захвата компанией своего сегмента рынка.

Развитие данного бизнеса заслуживает отдельного внимания в виду солидного  партнерского вознаграждения, которое зависит от привлеченных благодаря консультанту средств. Это отдельная тема.

Screenshot_19

Для стран бывшего СНГ в отличие от Европы и остального мира, ниша накопительного страхования практически свободна и только с недавних пор начинает активно набирать обороты, что хорошо прослеживается из динамики роста и анализа статистических данных.

Screenshot_9

Подведем итоги: Компания в 10ке лидеров рынка, большой потенциал роста. С иностранным капиталом, учредитель чешский финансист миллиардер. Прозрачные аудиторские и ежегодные финансовые отчеты. Выгодная и доступная от ста долларов накопительная программа с простым управлением финансовых потоков через личный кабинет.

 

 

  • Комментарий в блоге
  • ВКонтакте
  • Facebook

Оставить комментарий